夫妻之间财务如何管理(夫妻双方财务怎么管理)

2021-11-13 17:08:47

我是律师说财富传承，家庭的财务管理是一个很多律师开始关注的话题，犹如一个公司的组建、运营、管理，家庭是二人拿出资金，拿出情感，拿出一生来经营的大项目，光有情商智商是不够的，财商也是重要的一个环节。

一、家庭财务管理需要新婚夫妻共商共量，制定符合自己家庭情况的管理模式

在没有明确双方夫妻关系存续期间采取AA制的情况下，一般推定为家庭财产共有制。

无论是一方或双方通过工作或劳务挣来的钱、通过经营婚前或者婚后资产赚来的钱、通过接受未指定赠与的财产、通过法定继承得来的财产，只要是发生在婚姻关系存续期间，即为共同财产。

对于共同财产夫妻有平等的管理权和使用权，共同商量大笔财产的支出与使用是必须的，比如购房、买车、高额储蓄规划、有风险的投资；日常生活支出则可以自主决定，毕竟是为了共同生活的日常需要。

根据双方的性格、能力、偏好，分配一方负责努力工作、努力投资经营，全力投入，赚取源源不断的收入；另一方负责管理家务，管理家庭生活的开支和制定长、中、短期财务计划。

二、对现有的家庭财产作一个统计和分类

新婚家庭的财产结构比较单一，共同生活的积累很少，甚至没有，在结婚前后接受双方父母或者亲朋的馈赠要常见一些。

最常见的是父母出资购买的婚房，有可能是双方父母共同出资全款购买的，有可能是一方父母部分出资支付的首付，婚后夫妻二人共同偿还贷款，有可能是双方婚后自己出资付首付，自己共同偿还贷款，新婚夫妇一般都有房产，资金的来源却是多种多样。

房产属于非金融资产，还有古玩等收藏也属于非金融资产。

新婚夫妇的金融资产很丰厚的不多见，除非在婚前的赚钱能力非常强，又有良好的储蓄和理财习惯，有这样品质和习惯的人一定有很好的资产和事业。

金融资产一般包括银行存款，婚前的个人储蓄、父母亲友的贺礼馈赠，新生活的启动资金在20至30万元很常见；

信托资产、投资股份、股票是少部分年轻人的资产配置，没有金融知识的人很少触及；

大额的理财型的保险，而且是10年期或者20年期的，没有长远规划的年轻人也不能拥有，当然父母作为投保人，子女作为被保险人，购买的年金险或者增额终身寿险作为新婚夫妇的礼金也是有的。

三、养成良好的花钱和存钱的习惯，建立多个不同需要的帐户

组建新家庭，面临的就是柴米油盐酱醋茶，如何花钱和存钱是居家过日子离不开的两件事。

花钱和存钱是不是都要以挣钱为前提呀？那是当然，挣钱之后是先花后存，还是先存后花，不同的思路和习惯是对家庭财务的不同打理理念。

好的存钱方法是有目标的，追求的目标是存一个100万元，花一个100万元，还要留下一个100万元，做到1-1=1，这是制定家庭财务规划最好的结果。

按照标准普尔家庭资产配置图，收入的10%或者说总资产的10%用于建立日常花费的账户，可以随时支取，利率保持在3.5%至5.5%之间，是不是不错？
总资产的20%资金要购置一些高杠杆的工具，比如重疾、医疗保险，新婚夫妇年龄不到30岁，低保费高保障，充分的利用了保险的高比例杠杆；当然总的资产比较多，这个20%不是不可以调整，完全根据实际需要调配。
总资产的30%资金作为投资之用，让已经有的钱去生钱，为家庭创造收益，不能让钱闲着，让它流动起来。所有的投资都是有风险的，所有的投资收益也都是需要缴纳不同税率的所得税，新婚家庭组建，开始是两个人，然后是三个人、四个人，在以家庭为纳税单位，实行综合税制和分类税制结合的情况下，新婚家庭也开始了节税模式。
总资产的40%资金作为保本升值的钱，可以购买额度适当的信托产品、理财型保险产品，用于未来的养老、子女的教育资金储备。要知道能够抗击风险的永远是稳健型的，走得远比走得快要好。不要说刚组建新婚家庭的二个人都还年轻，做养老的规划是否早了点？在保险中，人们习惯谈论它的复利，谈论复利的威力，但是没有时间做长度，复利的威力是体现不出来的，时间的价值就体现在这里。

以上是如何存钱的思路，同时决定着花钱的思路，在规划下的未来做到只花利息等收益，永远不用动用本金是个美妙的结局。